Si usted no puede pasar la prueba de medios , una prueba basada en los
ingresos , o si desea guardar una casa o un vehículo que , el capítulo 13 de
bancarrota puede ser su respuesta!
Una bancarrota del capítulo 13 también se conoce como el plan de un
asalariado . Permite que las personas con ingresos regulares para
desarrollar un plan de pago mensual a pagar todo o parte de sus deudas. El
plan de pago mensual se basa en lo que se denomina " renta disponible " del
deudor. Los deudores proponen un plan de pago para hacer pagos de la
instalación a los acreedores de tres a cinco años. Si el ingreso mensual
actual del deudor es inferior a la media estatal, el plan será de tres años a
menos que el tribunal requiere un período más largo . Si el ingreso mensual
actual del deudor es mayor que la media estatal, el plan general tiene una
duración de cinco años. En ningún caso un plan prever pagos durante un
período superior a cinco años. Mientras usted está al día con su corte de
aprobado el pago mensual de la ley prohíbe a los acreedores iniciar o
continuar los esfuerzos de cobro contra el Deudor .
Capítulo 13 de bancarrota ofrece a las personas una serie de ventajas con
respecto a una bancarrota del capítulo 7 . Con la presentación de este
capítulo , las personas pueden detener la ejecución hipotecaria y pueden
curar los pagos hipotecarios en mora durante un período de 3 a 5 años de
tiempo. Los deudores deben todavía hacer todos sus pagos hipotecarios
mensuales que vencen durante el plan del capítulo 13 . Capítulo 13 de
quiebra actúa como un préstamo de consolidación en las que el individuo
hace los pagos del plan a un capítulo 13 fideicomisario que luego distribuye
los pagos a los acreedores . Los individuos no tienen contacto directo con
los acreedores , mientras que en el capítulo 13 de protección a excepción de
los pagos directos a determinados acreedores aprobados por el
administrador del Capítulo 13 y la corte .
Cualquier persona, incluso si trabaja por cuenta propia o manejar un negocio
no incorporado , es elegible para el Capítulo 13 , siempre y cuando las
deudas no garantizadas de los individuos son menos de 360,475 dólares y
deudas aseguradas son menos de $ 1,081,400 . Estas cantidades se ajustan
periódicamente para reflejar los cambios en el índice de precios al
consumidor . Una sociedad LLC , corporación o no puede ser un capítulo 13
deudor.
Ningún individuo puede ser un deudor en virtud del capítulo 13 o capítulo
del código de bancarrota a menos que él o ella tiene , dentro de los 180 días
antes de la presentación , recibió asesoría de crédito de una agencia de
asesoría de crédito aprobada , ya sea en una reunión individual o grupal.
Después de la presentación de la solicitud de quiebra , el deudor debe
presentar el capítulo 13 caso fiduciario con una copia de la declaración o
transcripciones de impuestos para el año fiscal más reciente , así como las
declaraciones de impuestos presentadas durante el caso (incluyendo
declaraciones de impuestos de años anteriores que tenían no sido
presentada cuando se inició el caso ) , comprobante de seguro para los
vehículos de motor , y la prueba del pago de la hipoteca antes de la
confirmación . El deudor debe haber presentado los últimos cuatro años ( 4 )
de declaraciones de impuestos para ser elegible para una presentación de
un plan de Capítulo 13 . El esposo y la esposa pueden presentar una petición
conjunta o peticiones individuales . Los tribunales deben cobrar una cuota $
242.00 caja y una cuota administrativa de diversos $ 39. Normalmente, los
pagos deben efectuarse directamente a la secretaría del tribunal momento
de la presentación .
Las personas casadas tienen que reunir toda la información anterior de su
cónyuge, independientemente de si se está presentando una petición
conjunta , las peticiones individuales separadas, o incluso si sólo uno de los
cónyuges está presentando . En una situación en la que sólo uno de los
cónyuges , los ingresos y gastos del cónyuge no - presentación se requiere
para que el tribunal , el síndico y los acreedores pueden evaluar la situación
financiera del hogar.
Cuando una persona presenta una petición del capítulo 13 , un administrador
imparcial es designado para administrar el caso . En algunos distritos , el
fiduciario o administrador de la quiebra EE.UU. nombra a un síndico de pie
para servir en todos los casos del Capítulo 13 . El Capítulo 13 tanto evalúa el
caso y sirve como agente pagador , cobrar los pagos del deudor y hacer
distribuciones a los acreedores.
La presentación de la petición bajo el capítulo 13 " se mantiene de forma
automática " ( paradas) la mayoría de las acciones de cobro contra el deudor
o los bienes del deudor. La presentación de la petición no , sin embargo ,
estar ciertos tipos de acciones , y la estancia puede ser eficaz sólo durante
un breve periodo de tiempo en algunas situaciones. La estancia surge por la
aplicación de la ley y no requiere ninguna acción judicial. Siempre y cuando la
estancia es , en efecto , los acreedores generalmente no pueden iniciar o
continuar acciones judiciales, embargos de salarios , o incluso hacer
llamadas telefónicas exigiendo pagos. El tribunal de quiebras le informe de
su caso de bancarrota de todos los acreedores cuyos nombres y direcciones
se proporcionan por parte del deudor .
El Capítulo 13 se celebrará una reunión de los acreedores dentro de los 30 a
45 días de la presentación de la petición de bancarrota. Durante esta reunión
, el administrador coloca al deudor bajo juramento, y tanto el administrador y
los acreedores pueden hacer preguntas . El deudor debe asistir a las
reuniones preguntas y respuestas con respecto a sus asuntos financieros y
los términos propuestos en el plan. Si el esposo y la esposa presentar una
petición conjunta, ambos deben asistir a la junta de acreedores y responder
a preguntas . Las partes suelen resolver los problemas con el plan , ya sea
durante o poco después de la junta de acreedores .
En un caso del Capítulo 13 , para participar en la distribución de la masa de la
quiebra , los acreedores no garantizados deben presentar sus reclamaciones
ante el tribunal dentro de los 90 días después de la primera fecha fijada para
la reunión de los acreedores . Una unidad gubernamental , sin embargo ,
tiene 180 días a partir de la fecha en que el caso se archiva presentar una
prueba de reclamación .
Hay tres tipos de créditos de los acreedores : prioritarios, garantizados y no
garantizados . La reivindicación de prioridad son aquellos concedidos
estatus especial por la ley de bancarrota , como la mayoría de los impuestos y
los costos de procedimiento de quiebra. Créditos garantizados son aquellos
para los que el acreedor tiene el derecho de recuperar algunos bienes (es
decir , la garantía ) si el deudor no paga la deuda subyacente . A diferencia de
los créditos garantizados , créditos sin garantía son por lo general aquellos
para los que el acreedor no tiene derechos especiales para recolectar contra
determinada propiedad del deudor.
El plan tiene que pagar los derechos de prioridad en su totalidad a menos
que un acreedor especial prioridad se compromete a un trato diferente de la
demanda o , en el caso de una obligación de la ayuda interna, a menos que el
deudor aporta todos " renta disponible " .
Si el deudor quiere conservar la garantía que respalda una demanda
particular, el plan debe establecer que el titular del crédito garantizado
recibir al menos el valor de la garantía. Si se utilizó la obligación subyacente
del crédito garantizado para comprar los activos de garantía (por ejemplo , un
préstamo de coche ) , y la deuda se contrajo dentro de ciertos marcos de
tiempo antes de la declaración de quiebra , el plan debe estipular el pago
total de la deuda, no sólo el valor de la garantía (que puede ser menor
debido a la depreciación ) . Los pagos a ciertos acreedores asegurados (es
decir , el prestamista hipotecario ) , se pueden hacer sobre el plan de
amortización del préstamo original ( que puede ser más largo que el plan) ,
siempre y cuando ningún atraso se hace durante el plan.
El plan no tiene que pagar los créditos sin garantía en su totalidad, siempre
que se dispone que el deudor pagará todos proyectado " renta disponible "
durante un " período de compromiso aplicable ", y siempre y cuando los
acreedores no asegurados reciben por lo menos tanto en el plan , ya que
recibirían si los bienes del deudor fueron liquidados en el capítulo 7 .
En el capítulo 13 , " renta disponible " es el ingreso ( distintos de los pagos
de manutención de menores recibidos por el deudor ) menos los importes
razonablemente necesarios para el mantenimiento o el apoyo del deudor o
dependientes y las contribuciones caritativas menos hasta el 15% del ingreso
bruto del deudor. Si el deudor opera un negocio, la definición de la renta
disponible no incluye las cantidades que son necesarios para sufragar
gastos de funcionamiento ordinario .
No más tarde de 45 días después de la reunión de los acreedores , el juez del
concurso debe celebrar una audiencia de confirmación y decidirá si el plan
es factible y cumple con los estándares de confirmación establecidos en el
Código de Bancarrota. Los acreedores recibirán 28 días de anticipación de la
audiencia y podrá oponerse a la confirmación . Si el tribunal confirma el plan,
el Capítulo 13 se distribuyen los fondos recibidos en el marco del plan de
"tan pronto como sea posible. " Si el tribunal se niega a confirmar el plan, el
deudor puede presentar un plan modificado.
Las disposiciones de un plan confirmado unen al deudor y cada acreedor .
Una vez que el tribunal confirma el plan, el deudor debe hacer que el plan
tenga éxito . El deudor debe hacer pagos regulares al fiduciario ya sea
directamente oa través de deducciones de nómina , lo que requerirá el
ajuste a la vida en un presupuesto fijo por un período prolongado. Además,
aunque la confirmación del plan permite al deudor mantener la propiedad ,
siempre y cuando se efectúen los pagos , el deudor no podrá contraer
nuevas deudas sin consultar al administrador, porque la deuda adicional
puede poner en peligro la capacidad del deudor para completar el plan.
Un capítulo 13 deudor tiene derecho a una descarga al completar todos los
pagos bajo el plan del capítulo 13 , siempre que el deudor : ( 1 ) certifica (si
procede) que todas las obligaciones de ayuda interna que vinieron debido
antes de hacer esta certificación han sido pagados ; ( 2 ) no ha recibido el
alta en un caso previo presentado dentro de un determinado período de
tiempo ( dos años para los anteriores capítulos 13 casos y cuatro años para el
capítulo antes de 7 , 11 y 12 casos) , y ( 3 ) ha completado un curso aprobado
en gestión financiera (si el administrador o el administrador de EE.UU. para el
distrito de quiebra del deudor ha determinado que estos cursos están
disponibles para el deudor ) . El tribunal no entrará en la descarga, sin
embargo, hasta que se determine, previa notificación y audiencia , que no
hay razón para creer que existe algún procedimiento pendiente que pueda
dar lugar a una limitación de la exención del deudor.
La descarga libera al deudor de todas las deudas previstas por el plan o no
reconocidos , con excepciones limitadas . Los acreedores previstas en su
totalidad o en parte, en el marco del plan de capítulo 13 de mayo ya no iniciar
o continuar cualquier acción legal o de otro tipo contra el deudor para cobrar
las obligaciones descargadas.
Como regla general , la descarga libera al deudor de todas las deudas
previstas por el plan o no permitido, con la excepción de ciertas deudas . Las
deudas no dados de alta en el capítulo 13 incluyen ciertas obligaciones a
largo plazo (como una hipoteca ) , deudas por pensión alimenticia o
manutención de menores , ciertos impuestos , deudas de la mayoría
gubernamental financiados o garantizados préstamos educativos o pagos
indebidos de beneficios , las deudas derivadas de la muerte o daños
personales causados por conducir en estado de ebriedad o bajo la influencia
de drogas , y las deudas de
restitución o pago de una multa incluidos en una sentencia de condena del
deudor de un delito. En la medida en que no han sido totalmente pagadas en
el marco del plan de capítulo 13 , el deudor seguirá siendo responsable de
las deudas después de que el caso de bancarrota ha concluido . Las deudas
de dinero o bienes obtenidos de manera fraudulenta , deudas por fraude o
desfalco , mientras que actúan en calidad de fiduciario , y las deudas de
restitución o indemnización concedida en un caso civil por acciones
intencionales o maliciosos por parte del deudor que causan lesiones físicas
o la muerte de una persona será dado de alta a menos que un acreedor
archivos oportunos y prevalece en una acción para que dichas deudas
declaradas no descargables .
La aprobación de la gestión en un caso de capítulo 13 es algo más amplio que
en un caso de capítulo 7 . Las deudas descargables en el capítulo 13 , pero
no en el capítulo 7 , incluyen las deudas por daño intencional y malicioso a la
propiedad ( en lugar de una persona) , las deudas contraídas para pagar las
obligaciones fiscales no descargables , y las deudas resultantes de
liquidaciones de propiedades en proceso de divorcio o separación.
Después de la confirmación de un plan, pueden surgir circunstancias que
impiden al deudor de completar el plan. En tales situaciones , el deudor
podrá solicitar al tribunal que le conceda una "descarga de dificultad. " En
general , dicha exención sólo está disponible si: ( 1 ) la incapacidad del
deudor para realizar pagos del plan se debe a circunstancias ajenas a la
voluntad del deudor y no por culpa del deudor , (2 ) los acreedores han
recibido por lo menos tanto como lo hubieran hecho recibido en un capítulo
7 caso de liquidación , y ( 3 ) la modificación del plan no es posible. Lesión o
enfermedad que impida el empleo suficiente para financiar incluso una
modificación del plan pueden servir de base para una separación por
penuria . La liberación por dificultad es más limitada que la descarga se ha
descrito anteriormente y no se aplica a las deudas que son no descargables
en un caso del capítulo 7 .
The Law Offices of Melissa Raskey
Bancarrota Capítulo 13